Les taux de crédit immobilier à Toulouse et en Occitanie

Le taux de crédit immobilier à Toulouse est de 1,28% en moyenne sur 20 ans et de 1,15% sur 15 ans, hors assurance (données 2019 collectées auprès de courtiers en crédits). La banque adapte sa proposition de prêt en fonction du profil de l’emprunteur. Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier, il est recommandé de faire appel à une agence de courtage en crédits pour savoir si votre banque est la plus à même de vous proposer le meilleur taux de crédit immobilier à Toulouse.

SOMMAIRE

Taux de crédit immobilier à Toulouse : le Baromètre IMMO9

Taux de crédit immobilier à Toulouse - Vue sur le dôme de l’hôpital La Grave à Toulouse
© Southtownboy Studio / Shutterstock

Nos courtiers immobiliers vous présentent le Baromètre IMMO9 des taux de crédit immobilier à Toulouse. Cet outil est mis à jour tous les mois selon des données fournies par nos partenaires courtiers en crédit à Toulouse :

Le présent baromètre est un outil décisionnel à destination de l’emprunteur : il permet de savoir si le moment est bien choisi pour négocier auprès de sa banque le meilleur taux de crédit immobilier à Toulouse.

Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 15/10/2020).
Baromètre des taux fixes IMMO9 Toulouse : Octobre 2020
Durée en annéeTaux moyenévolution
15 1.04%
20 1.24%
25 1.50%

Le taux de crédit représente le pourcentage d’intérêt que l'emprunteur rembourse à son établissement de prêt en plus de la somme empruntée (le “capital”). En d’autres termes, un crédit immobilier est composé d’un capital auquel s'ajoutent des intérêts, définis par la banque.

Découvrez l'historique complet des taux de crédit à Toulouse (2017-2020).

Taux de crédit immobilier à Toulouse : simulation d’achat d’un logement neuf

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Toulouse et en Occitanie, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier de Borderouge.

Année de l’achatTaux de crédit à ToulouseType de logementPrix du logement (quartier Borderouge)Montant des mensualitésCoût total de financement
2018 3.00% T2
139.000 €
762€* 43.785€
2019 2.65% T2 740€* 38.677€
2020 1.80% T2 689€* 26.271€
2021 1.85% T2 692€* 27.001€
Taux de crédits immobiliers fictifs pour un emprunt contracté à Toulouse sur 20 ans.
*Montants exprimés hors assurance.
Taux de crédit immobilier à Toulouse - Un couple consulte une tablette numérique
© AT Production / Shutterstock

Laëtitia et Fabrice investissent 139.000€ pour un appartement neuf de deux pièces dans le quartier Borderouge, à Toulouse. Avec l’aide de leur courtier immobilier, ils négocient auprès de leur banque, un crédit immobilier à 1,85% sur 20 ans hors assurance (2021). Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 692€. Le coût total de leur financement est de 27.001€ (montant des intérêts).

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Tendance nationale des taux d’emprunt

Découvrez les tendances nationales des taux de prêt immobilier en France entre 2017 et 2020.

Taux national de crédit immobilier : 2017-2020

Ensemble du marchéTaux des crédits immobiliers aux particuliers (en %)
2017 1.54
2018 1.46
2019 1.29
2020 1.25
Taux moyen des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) pour le mois de mai de chaque année - Statistiques de l’Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - Crédit Logement / CSA

Taux de crédits immobiliers et comportement des emprunteurs

On ne peut parler des taux de crédit immobilier à Toulouse et en France sans évoquer la crise sanitaire du coronavirus et ses impacts économiques à moyen terme.

Taux de crédit immobilier à Toulouse - Un couple emprunteur signe un contrat de prêt avec une banque
© fizkes / Shutterstock

La phase de confinement qui a marqué le monde début 2020 a renforcé les risques portés par les banques concernant la dette immobilière des ménages. Alors que, entre 2018 et 2020, les taux de prêts s’étaient maintenus en dépit de l’inflation, le COVID-19 a mis fin à cette tendance.

“Après un premier trimestre durant lequel le taux moyen n’avait fait que grappiller de 1 à 2 points de base chaque mois, il s’est élevé de 7 points de base en mai en réponse à la montée des risques et de l’incertitude sur les évolutions macroéconomiques et financières à venir” - Analyse des taux de crédits immobiliers pour particuliers, Observatoire Crédit Logement / CSA.

Cependant, la remontée des taux de crédit a été limitée car la part des emprunteurs les moins pourvus en apport personnel - qui supportent les taux les plus élevés - a diminué. De leur côté, l’apport financier, lorsqu’il existe, est de plus en plus élevé : +13.2 % entre janvier et mai 2020.

En somme, bien que les prix des logements poursuivent leur envolée et que les taux de crédit remontent, la solvabilité des ménages emprunteurs ne semble pas affectée.

En cause, une transformation de la clientèle, de plus en plus dotée en apport personnel, qui recourt donc moins intensément au crédit ainsi que l’augmentation du revenu moyen des emprunteurs entrant sur le marché du prêt immobilier.

FAQ des taux de crédit immobilier à Toulouse

Une agence de courtage en crédits, partenaire d’IMMO9, a répondu aux questions les plus fréquentes concernant le prêt immobilier à Toulouse.

Taux de crédit immobilier à Toulouse - Les bords de Garonne à Toulouse
© FredP / Shutterstock

Les taux de crédits immobiliers sont-ils les mêmes sur tout le territoire ?

En région, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

De ce fait, l’Occitanie communique - à travers ses établissements de prêt - des taux de crédit singuliers.

Quel est l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Toulouse ?

Lorsqu’un Toulousain contracte un emprunt immobilier, il le fait sur des durées plus longues et pour des sommes plus conséquentes qu’auparavant. Cela est en partie dû à la baisse des taux d’emprunt.

Pour précision, depuis les années 2000, l’on note un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier.

L’achat d’un logement représente cinq années de salaire en moyenne (contre deux années de salaire en 2000).

Ce décalage entre le salaire des Toulousains et les prix du marché, donne lieu à un ajustement du recours au prêt (Observatoire de l’Habitat, conclusions 2010) :

Faites appel aux conseil d’un expert du courtage immobilier

Peut-on acheter un appartement neuf grâce à un rachat de crédits ?

Taux de crédit immobilier à Toulouse - Un emprunteur choisit son logement sur plan grâce à une tablette
© tsyhun / Shutterstock

Un investisseur peut très bien acheter un logement neuf en VEFA via un rachat de crédits. Autrement dit, un emprunteur peut tout à fait financer un investissement locatif même s’il est déjà engagé dans le remboursement d’un autre crédit immobilier.

Cependant, cela lui permet-t-il de renégocier son taux de crédit immobilier à Toulouse ? Dans la mesure où le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédit en un seul, la banque est souvent disposée à ouvrir une renégociation du taux de crédit.

Lucas et Isis souhaitent investir dans un logement neuf sur plan situé dans le quartier de Lardenne, à Toulouse. Le couple qui rembourse déjà un crédit immobilier, fait appel à un rachat de crédits pour regrouper les deux prêts immobiliers. Les emprunteurs demandent à la banque de définir pour eux un nouveau taux de crédit immobilier dans le cadre du rachat de prêt.

Historique des taux de crédit à Toulouse

Les courtiers immobiliers Toulouse IMMO9 vous présentent un historique des taux de crédit dans la ville rose, réalisé à partir des baromètres mensuels issus des données de nos partenaires, professionnels du crédit.

Taux de crédit immobilier à Toulouse - Capitole à Toulouse
© Mikhail Varentsov - Shutterstock
Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 15/10/2020).
ÉVOLUTION MENSUELLE DES TAUX DE CRÉDIT À TOULOUSE
Période de l’annéeDurée de l’emprunt
AnnéeMois15 ans20 ans25 ans
2020 Janvier 1.23% 1.43% 1.75%
Février 0.95% 1.14% 1.48%
Mars 1.12% 1.19% 1.47%
Avril 1.12% = 1.19% = 1.47% =
Mai 1.12% = 1.19% = 1.47% =
Juin 1.01% 1.33% 1.48%
Juillet 1.01% = 1.33% = 1.48% =
Août 1.06% 1.23% 1.56%
Septembre 1.24% 1.46% 1.66%
Octobre 1.04% 1.24% 1.50%
2019 Janvier 1.33% 1.55% 1.71%
Février 1.39% 1.44% 1.71% =
Mars 1.25% 1.41% 1.66%
Avril 1.18% 1.36% 1.63%
Mai 1.20% 1.31% 1.58%
Juin 1.12% 1.28% 1.55%
Juillet 1.16% 1.20% 1.48%
Août 1.05% 1.20% 1.46%
Septembre 1.08% 1.17% 1.46% =
Octobre 0.91% 1.18% 1.40%
Novembre 1,05% 1.16% 1.42%
Décembre 1,05% = 1.16% = 1.42% =
2018 Janvier 1.20% 1.40% 1.66%
Février 1.20% = 1.39% 1.62%
Mars 1.29% 1.48% 1.72%
Avril 1.24% 1.45% 1.67%
Mai 1.20% 1.40% 1.62%
Juin 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Juillet 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Août 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Septembre 1.18% 1.35% 1.60%
Octobre 1.18% = 1.35% = 1.60% =
Novembre 1.36% 1.45% 1.66%
Décembre 1.32% 1.39% 1.68%
2017
Octobre 1.33% 1.58% 1.80%
Novembre 1.33% = 1.58% = 1.80% =
Décembre 1.28% 1.51% 1.76%

Crédit immobilier à Toulouse ?