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Les taux de crédit immobilier à Toulouse et en Occitanie

Le taux de crédit représente le pourcentage d’intérêt que l'emprunteur rembourse à son établissement de prêt en plus de la somme empruntée (le “capital”). En d’autres termes, un crédit immobilier est composé d’un capital auquel s'ajoute des intérêts, définis par la banque.

Baromètre IMMO9 des taux de crédit à Toulouse et en région

Le dôme caractéristique de Toulouse
Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 12/11/2018).
Baromètre des taux fixes IMMO9 Toulouse : novembre 2018
Durée en annéeTaux moyenévolution
15 1.36%
20 1.45%
25 1.66%

Découvrez l'historique complet des taux de crédit à Toulouse (2017-2018).

Simulation d'achat d'un appartement neuf à Toulouse en fonction du taux de crédit

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Toulouse et en Occitanie, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier de Borderouge.

Année de l’achatTaux de crédit à ToulouseType de bienPrix du bien (quartier Borderouge)Montant des mensualitésCoût total de financement
2014 3.00% T2
139.000 €
762€* 43.785€
2015 2.65% T2 740€* 38.677€
2016 1.80% T2 689€* 26.271€
2017 1.85% T2 692€* 27.001€
Taux de crédit du mois d’août de chaque année, pour un emprunt contracté sur 20 ans.
*Montants exprimés hors assurance.
Laëtitia et Fabrice investissent 139.000€ pour un appartement neuf de deux pièces dans le quartier Borderouge, à Toulouse. Ils négocient, auprès de leur banque, un crédit immobilier à 1,85% sur 20 ans (août 2017). Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 692€. Le coût total de leur financement est de 27.001€ (montant des intérêts).
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Tendance nationale des taux d’emprunt

Taux d'emprunt bancaire à Toulouse

Découvrez les tendances nationales des taux de prêt immobilier en France entre 2015 et 2017.

Selon l’analyse de L’Observatoire Crédit Logement / CSA, une hausse des prix de l’immobilier déclenche la diminution des demandes de crédit.

Cependant, malgré les fluctuations des taux de crédits immobiliers, la solvabilité des Français qui empruntent n’est pas touchée.

D’autre part, au cours des dernières décennies, les circonstances en matière de crédit ont favorisé des intentions d’accession sur le long terme. Ces projets sont le propre des contribuables jeunes ou dont les revenus sont modérés. Cela leur permet de réduire significativement la somme mensuelle à rembourser auprès de l’établissement de prêt (France, portrait social - édition 2013 - INSEE). En contrepartie, les intérêts sont plus importants sur la durée totale du crédit.

Prêt du secteur concurrentielTaux moyens sur 25 ans (en %)
2013 3.65
2014 2.83
2015 2.65
2016 1.65
2017
au mois de janvier
1.73
Taux du mois de décembre de chaque année - Statistiques de l’Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - Crédit Logement / CSA

FAQ des taux en région Occitanie

Les taux de crédits immobiliers sont-ils les mêmes sur tout le territoire ?

En région, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

  • les emprunts d’État (les “obligations assimilables au trésor”),
  • les décisions bancaires en région (il y a 2.470 banques en Occitanie selon la Fédération française bancaire),
  • les tendances régionales économiques et politiques,
  • la situation locale en matière d’immobilier.

De ce fait, l’Occitanie communique - à travers ses établissements de prêt - des taux de crédit singuliers.

Connaître l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Toulouse

L'immobilier dans un quartier Toulousain

Lorsqu’un Toulousain contracte un emprunt immobilier, il le fait sur des durées plus longues et pour des sommes plus conséquentes qu’auparavant. Cela est en partie dû à la baisse des taux d’emprunt.

Pour précision, depuis les années 2000, l’on note un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier.

L’achat d’un logement représente cinq années de salaire en moyenne (contre deux années de salaire en 2000).

Ce décalage entre le salaire des Toulousains et les prix du marché, donne lieu à un ajustement du recours au prêt (Observatoire de l’Habitat, conclusions 2010) :

  • durées allongées,
  • mensualités moins élevées,
  • coût total en hausse.
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Historique des taux de crédit à Toulouse

Toulouse IMMO9 vous présente un historique des taux de crédit dans la ville rose, réalisé à partir des baromètres mensuels issus des données de nos partenaires, professionnels du crédit.

Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 12/11/2018).
ÉVOLUTION MENSUELLE DES TAUX DE CRÉDIT À TOULOUSE
Période de l’annéeDurée de l’emprunt
AnnéeMois15 ans20 ans25 ans
2017
Octobre 1.33% 1.58% 1.80%
Novembre 1.33% = 1.58% = 1.80% =
Décembre 1.28% 1.51% 1.76%
2018 Janvier 1.20% 1.40% 1.66%
Février 1.20% = 1.39% 1.62%
Mars 1.29% 1.48% 1.72%
Avril 1.24% 1.45% 1.67%
Mai 1.20% 1.40% 1.62%
Juin 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Juillet 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Août 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Septembre 1.18% 1.35% 1.60%
Octobre 1.18% = 1.35% = 1.60% =
Novembre 1.36% 1.45% 1.66%

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LOI PINEL 2018

Exemple d'investissement sur 9 ans.

Graphique Loi Pinel

*Document non contractuel

EXEMPLE CHIFFRÉ POUR UN INVESTISSEMENT DE 170 000 €
T2 42m2 + 8m2 Terrasse + Parking sous-sol
Financement : Investissement loi pinel financement 934 € /mois
Economie Impôts : Investissement loi pinel économie 283 € /mois
Loyer Perçu : Investissement loi pinel loyer 530 € /mois
Plan Epargne Fiscal :   121 € /mois
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