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Les taux de crédit immobilier à Toulouse et en Occitanie

Le taux de crédit représente le pourcentage d’intérêt que l'emprunteur rembourse à son établissement de prêt en plus de la somme empruntée (le “capital”). En d’autres termes, un crédit immobilier est composé d’un capital auquel s'ajoute des intérêts, définis par la banque.

Baromètre IMMO9 des taux de crédit à Toulouse et en région

Le dôme caractéristique de Toulouse
Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 12/02/2018).
Baromètre des taux fixes IMMO9 Toulouse au 12/02/2018
Durée en annéeTaux moyenévolution
15 1.20% =
20 1.39%
25 1.62%

Toulouse IMMO9 a pour partenaire financier les courtiers en crédit immobilier de Meilleurtaux. Cette association permet à Toulouse IMMO9 de réaliser une étude des évolutions des taux de crédit, à Toulouse et en région Occitanie.

Simulation d'achat d'un appartement neuf à Toulouse en fonction du taux de crédit

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Toulouse et en Occitanie, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier de Borderouge.

Année de l’achatTaux de crédit à ToulouseType de bienPrix du bien (quartier Borderouge)Montant des mensualitésCoût total de financement
2014 3.00% T2
139.000 €
762€* 43.785€
2015 2.65% T2 740€* 38.677€
2016 1.80% T2 689€* 26.271€
2017 1.85% T2 692€* 27.001€
Taux de crédit du mois d’août de chaque année, pour un emprunt contracté sur 20 ans.
*Montants exprimés hors assurance.
Laëtitia et Fabrice investissent 139.000€ pour un appartement neuf de deux pièces dans le quartier Borderouge, à Toulouse. Ils négocient, auprès de leur banque, un crédit immobilier à 1,85% sur 20 ans (août 2017). Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 692€. Le coût total de leur financement est de 27.001€ (montant des intérêts).
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Tendance nationale des taux d’emprunt

Taux d'emprunt bancaire à Toulouse

Découvrez les tendances nationales des taux de prêt immobilier en France entre 2015 et 2017.

Selon l’analyse de L’Observatoire Crédit Logement / CSA, une hausse des prix de l’immobilier déclenche la diminution des demandes de crédit.

Cependant, malgré les fluctuations des taux de crédits immobiliers, la solvabilité des Français qui empruntent n’est pas touchée.

D’autre part, au cours des dernières décennies, les circonstances en matière de crédit ont favorisé des intentions d’accession sur le long terme. Ces projets sont le propre des contribuables jeunes ou dont les revenus sont modérés. Cela leur permet de réduire significativement la somme mensuelle à rembourser auprès de l’établissement de prêt (France, portrait social - édition 2013 - INSEE). En contrepartie, les intérêts sont plus importants sur la durée totale du crédit.

Prêt du secteur concurrentielTaux moyens sur 25 ans (en %)
2013 3.65
2014 2.83
2015 2.65
2016 1.65
2017
au mois de janvier
1.73
Taux du mois de décembre de chaque année - Statistiques de l’Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - Crédit Logement / CSA

FAQ des taux en région Occitanie

Les taux de crédits immobiliers sont-ils les mêmes sur tout le territoire ?

En région, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

  • les emprunts d’État (les “obligations assimilables au trésor”),
  • les décisions bancaires en région (il y a 2.470 banques en Occitanie selon la Fédération française bancaire),
  • les tendances régionales économiques et politiques,
  • la situation locale en matière d’immobilier.

De ce fait, l’Occitanie communique - à travers ses établissements de prêt - des taux de crédit singuliers.

Connaître l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Toulouse

L'immobilier dans un quartier Toulousain

Lorsqu’un Toulousain contracte un emprunt immobilier, il le fait sur des durées plus longues et pour des sommes plus conséquentes qu’auparavant. Cela est en partie dû à la baisse des taux d’emprunt.

Pour précision, depuis les années 2000, l’on note un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier.

L’achat d’un logement représente cinq années de salaire en moyenne (contre deux années de salaire en 2000).

Ce décalage entre le salaire des Toulousains et les prix du marché, donne lieu à un ajustement du recours au prêt (Observatoire de l’Habitat, conclusions 2010) :

  • durées allongées,
  • mensualités moins élevées,
  • coût total en hausse.
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LOI PINEL 2018

Exemple d'investissement sur 9 ans.

Graphique Loi Pinel

*Document non contractuel

EXEMPLE CHIFFRÉ POUR UN INVESTISSEMENT DE 170 000 €
T2 42m2 + 8m2 Terrasse + Parking sous-sol
Financement : Investissement loi pinel financement 934 € /mois
Economie Impôts : Investissement loi pinel économie 283 € /mois
Loyer Perçu : Investissement loi pinel loyer 530 € /mois
Plan Epargne Fiscal :   121 € /mois
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Pourquoi investir dans un appartement neuf à Toulouse ?

L’immobilier neuf offre nombre d’avantages qui ne se retrouvent pas sur le marché de l’ancien.


  • Un logement abordable

    Alors que dans l’ancien, les frais de notaire représentent 8% du prix de vente d’un logement, ces frais se trouvent réduits à 3%, parfois 2% sur le marché du neuf. De plus, en achetant un logement neuf, vous êtes automatiquement exonérés de taxe foncière pendant deux ans.

    Par ailleurs, si vous êtes primo-accédants (vous n’avez pas acheté de bien immobilier au cours des deux dernières années), le prêt à taux zéro renforcé (PTZ+) vous aide à financer jusqu’à 40% de votre opération immobilière en résidence principale.


  • Un chez-soi sur-mesure

    La vente en état futur d'achèvement (VEFA) donne la possibilité de procéder à des “travaux modificatifs acquéreurs” ou TMA. Ainsi, le promoteur vous laisse le choix de faire évoluer votre intérieur, en matière d’agencement et d’équipements, selon vos goûts et vos habitudes de vie.


  • Un domicile écologique et économe

    Enfin, investir dans un logement neuf revient à bénéficier des dernières normes environnementales telles que le label BBC (bâtiment basse consommation) ou la RT2012 (réglementation thermique). Cet aspect du logement neuf est un véritable atout pour réduire vos consommations énergétiques et par là même, vos factures.


  • Un investissement rentable

    Le dispositif d’incitation fiscale à l’achat dans le neuf ou loi Pinel, a été prolongé jusqu’en 2021 par le gouvernement Macron. Il vous permet de déduire de vos impôts sur le revenu jusqu’à 21% du montant de votre bien immobilier neuf sur 12 ans.

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L’achat d’un bien immobilier est une étape décisive, c’est pourquoi le Groupe IMMO9 vous propose les services de ses courtiers experts des micro-marchés occitans.

Depuis sa création, près de 2.000 particuliers ont fait confiance au Groupe IMMO9 pour acheter un logement neuf en résidence principale ou en investissement locatif. Nos courtiers spécialisés commercialisent les biens de plus de 90 promoteurs immobiliers en Haute-Garonne.

Avec ses 570 programmes immobiliers neufs et des prix toujours garantis directs promoteurs, le Groupe IMMO9 s’impose comme un partenaire de choix dans votre projet immobilier à Toulouse et en région.

Le Groupe IMMO9 est aussi présent dans les villes de Bordeaux et de Nantes.