Les taux de crédit immobilier à Toulouse et en Occitanie

Depuis début 2022, les taux de crédit immobilier à Toulouse ont augmenté de façon notable sous les effets de l'inflation et de la hausse des taux directeurs de la BCE. En janvier 2024, les taux moyens pratiqués en Occitanie étaient de 3,80 % sur 15 ans, 4,00 % sur 20 ans et 4,15 % sur 25 ans (taux actualisés par nos experts en courtage immobilier).

La banque adapte sa proposition de prêt en fonction du profil de l’emprunteur. Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier à Toulouse, il est recommandé de faire appel à une agence de courtage en prêts pour savoir si votre banque est la plus à même de vous proposer le meilleur taux.

SOMMAIRE

Taux de crédit immobilier à Toulouse : le Baromètre IMMO9

© Southtownboy Studio / Shutterstock

Nos courtiers immobiliers vous présentent le Baromètre IMMO9 des taux de crédit immobilier à Toulouse. Cet outil est mis à jour tous les mois selon des données fournies par nos partenaires courtiers en crédit à Toulouse :

Le présent baromètre est un outil décisionnel à destination de l’emprunteur : il permet de savoir si le moment est bien choisi pour négocier auprès de sa banque le meilleur taux de crédit immobilier à Toulouse.

Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 30/01/2024).
Baromètre des taux fixes IMMO9 Toulouse : Janvier 2024
Durée en annéeTaux moyenévolution
15 3,80 % =
20 4,00 %
25 4,15 %

Le taux de crédit représente le pourcentage d’intérêt que l'emprunteur rembourse à son établissement de prêt en plus de la somme empruntée (le “capital”). En d’autres termes, un crédit immobilier est composé d’un capital auquel s'ajoutent des intérêts, définis par la banque.

Découvrez l'historique complet des taux de crédit à Toulouse (2017-2024).

Taux de crédit immobilier à Toulouse : simulation d’achat d’un logement neuf

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Toulouse et en Occitanie, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier de Borderouge.

Année de l’achatTaux de crédit à ToulouseType de logementPrix du logement (quartier Borderouge)Montant des mensualitésCoût total de financement
2018 3.00% T2
139.000 €
762€* 43.785€
2019 2.65% T2 740€* 38.677€
2020 1.80% T2 689€* 26.271€
2021 1.85% T2 692€* 27.001€
2022 1.61% T2 678€* 23.720€
2023 3,52 % T2 835€* 61400€
Taux de crédits immobiliers fictifs pour un emprunt contracté à Toulouse sur 20 ans.
*Montants exprimés hors assurance.
© AT Production / Shutterstock

Laëtitia et Fabrice investissent 165.000€ pour un appartement neuf de deux pièces dans le quartier Saint-Simon, à Toulouse. Avec l’aide de leur courtier immobilier, ils négocient auprès de leur banque, un crédit immobilier à 3,10% sur 20 ans hors assurance (2023). Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 956€. Le coût total de leur financement est de 64.440€ (montant des intérêts).

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Tendance nationale des taux d’emprunt

Découvrez les tendances nationales des taux de prêt immobilier en France entre 2017 et 2024.

Taux national de crédit immobilier : 2017-2024

Ensemble du marchéTaux des crédits immobiliers aux particuliers (en %)
2017 1.54
2018 1.46
2019 1.29
2020 1.25
2021 1.05
2022 1.39
2023 3,28
Taux moyen des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) pour le mois de mai de chaque année - Statistiques de l’Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - Crédit Logement CSA

Taux de crédits immobiliers et profil des emprunteurs

La hausse des taux d'intérêt en 2023 a réduit le pouvoir d'achat de tous les emprunteurs. Le montant moyen des prêts a connu une baisse notable entre le second semestre 2022 et le premier semestre 2023. Les primo-accédants ont vu leur montant moyen de prêt diminuer de 7,5%, les investisseurs locatifs de 6,6% et les secundo-accédants de 3,1%. L'exigence d'apport personnel a également augmenté, atteignant plus de 20% pour les accédants et 18% pour les investisseurs.

Malgré ces contraintes, la volonté d'acquérir un bien immobilier reste forte en France, avec des adaptations aux nouvelles normes de crédit immobilier.

Profil type du primo-accédant au 1er semestre 2023

Le montant moyen emprunté a chuté de 242 314 € au second semestre 2022 à 224 140 €. Le primo-accédant typique a 35 ans, est en CDI (75% des cas), privilégie l'ancien (88%), opte majoritairement pour une maison (61%) et emprunte en moyenne 208 861 140 € sur 23,4 ans durant l'été.

Secundo-accédants

Le montant moyen emprunté a baissé de 380 677 € à 368 673 €, atteignant 342 468 € en juillet-août. Ces emprunteurs, âgés de 41 ans en moyenne, empruntent sur une durée plus courte de 21,6 ans, principalement pour l'achat de biens anciens (94%) et de maisons (74%).

Investisseurs locatifs

Le montant moyen emprunté a diminué de 199 741 € au second semestre 2022 à 186 458 € au premier semestre 2023. Le taux d'apport personnel a augmenté de 3,9 points, s'établissant à 16,9%. Ces investisseurs, âgés de 43 ans en moyenne, empruntent sur une période de 20,3 ans, avec une préférence pour l'ancien (68%) et une moindre inclination pour les maisons (23%).

© fizkes / Shutterstock

Après deux années d’une progression ininterrompue, le taux moyen des crédits est revenu à son niveau du printemps 2009. L’augmentation du taux moyen de 189 pdb sur l’année 2023, est néanmoins restée bien en dessous de celle du taux d’usure, de 306 points de base pour les prêts à plus de 20 ans.

Analyse des taux de crédits immobiliers pour particuliers, Observatoire Crédit Logement CSA.

Les prêts immobiliers sur 30 ans sont de retour en 2024. Depuis plus de 2 ans, les courtiers n'avaient pas vu d'offres de prêts de banques pour une durée aussi longue. La raison en est que, depuis juin 2021, le régulateur bancaire exige que les prêts ne dépassent pas 25 ans. Bien que cette règle soit toujours en vigueur, les banques commencent à utiliser la flexibilité qui leur a été accordée.

En pratique, les banques peuvent s'écarter des directives du régulateur dans 20% des cas. Jusqu'à présent, seulement 0,5% des prêts excédaient la durée maximale autorisée. Les banques choisissent maintenant d'exploiter cette marge de manœuvre car le crédit est de nouveau rentable pour elles, les incitant à rechercher activement de nouveaux clients.

FAQ des taux de crédit immobilier à Toulouse

Une agence de courtage en crédits, partenaire d’IMMO9, a répondu aux questions les plus fréquentes concernant le prêt immobilier à Toulouse.

© FredP / Shutterstock

Les taux de crédits immobiliers sont-ils les mêmes sur tout le territoire ?

En région, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

De ce fait, l’Occitanie communique - à travers ses établissements de prêt - des taux de crédit singuliers.

Quel est l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Toulouse ?

Lorsqu’un Toulousain contracte un emprunt immobilier, il le fait sur des durées plus longues et pour des sommes plus conséquentes qu’auparavant. Cela est en partie dû à la baisse des taux d’emprunt.

Pour précision, depuis les années 2000, l’on note un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier.

L’achat d’un logement représente cinq années de salaire en moyenne (contre deux années de salaire en 2000).

Ce décalage entre le salaire des Toulousains et les prix du marché, donne lieu à un ajustement du recours au prêt (Observatoire de l’Habitat, conclusions 2010) :

Faites appel aux conseil d’un expert du courtage immobilier

Peut-on acheter un appartement neuf grâce à un rachat de crédits ?

© tsyhun / Shutterstock

Un investisseur peut très bien acheter un logement neuf en VEFA via un rachat de crédits. Autrement dit, un emprunteur peut tout à fait financer un investissement locatif même s’il est déjà engagé dans le remboursement d’un autre crédit immobilier.

Cependant, cela lui permet-t-il de renégocier son taux de crédit immobilier à Toulouse ? Dans la mesure où le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédit en un seul, la banque est souvent disposée à ouvrir une renégociation du taux de crédit.

Lucas et Isis souhaitent investir dans un logement neuf sur plan situé dans le quartier de Lardenne, à Toulouse. Le couple qui rembourse déjà un crédit immobilier, fait appel à un rachat de crédits pour regrouper les deux prêts immobiliers. Les emprunteurs demandent à la banque de définir pour eux un nouveau taux de crédit immobilier dans le cadre du rachat de prêt.

Historique des taux de crédit à Toulouse

Les courtiers immobiliers Toulouse IMMO9 vous présentent un historique des taux de crédit dans la ville rose, réalisé à partir des baromètres mensuels issus des données de nos partenaires, professionnels du crédit.

© Mikhail Varentsov - Shutterstock
Taux moyens des prêts immobiliers à Toulouse (actualisé le 13/10/2023).
ÉVOLUTION MENSUELLE DES TAUX DE CRÉDIT À TOULOUSE
Période de l’annéeDurée de l’emprunt
AnnéeMois15 ans20 ans25 ans
2024 Janvier 3,8 % = 4,00 % 4,15 %
2023 Janvier 2,43 % 2,59 % 2,74 %
Février 2,62 % 2,83 % 2,96 %
Mars 2,86 % 3,05 % 3,20 %
Avril 3,03 % 3,21 % 3,38 %
Mai 3,15 % 3,38 % 3,52 %
Juin 3,33 % 3,52 % 3,74 %
Juillet 3,95 % 4,10 % 4,20 %
Août 3,90 % 4,05 % 4,20 % =
Septembre 4,15 % 4,25 % 4,4 %
Octobre 4,15 % = 4,3 % 4,45 %
Novembre 4,3 % 4,4 % 4,5 %
Décembre 4,2 % 4,4 % = 4,55 % =
2022 Janvier 0,83 % 1,02 % 1,24 %
Février 0,98% 0,99% 1,21%
Mars 0,89% 1,16% 1,32%
Avril 1,13% 1,34% 1,48%
Mai 1,27% 1,38% 1,57%
Juin 1,33% 1,40% 1,59%
Juillet 1,24% 1,51% 1,7%
Août 1,74% 1,83% 2,02%
Septembre 1,78% 1,94% 2,19%
Octobre 1,96% 2,1% 2,23%
Novembre 2,4 % 2,55 % 2,70 %
Décembre 2,03 % 2,15 % 2,34 %
2021 Janvier 0,88 % 1,06 % 1,49 %
Février 0,94 % 1,05 % 1,42 %
Mars 0,94 % = 1,05 % = 1,42 % =
Avril 0,94 % = 1,05 % = 1,42 % =
Mai 0,95 % 1,12 % 1,37 %
Juin 0,95 % = 1,12 % = 1,37 % =
Juillet 0,88 % 1,09 % 1,39 %
Août 0,93 % 1,08 % 1,34 %
Septembre 0,76 % 1.09 % 1,34 % =
Octobre 0,85 % 1.02 % 1,23 %
Novembre 0,89 % 1 % 1,23 % =
Décembre 0,89 % = 1 % = 1,23 % =
2020 Janvier 1.23% 1.43% 1.75%
Février 0.95% 1.14% 1.48%
Mars 1.12% 1.19% 1.47%
Avril 1.12% = 1.19% = 1.47% =
Mai 1.12% = 1.19% = 1.47% =
Juin 1.01% 1.33% 1.48%
Juillet 1.01% = 1.33% = 1.48% =
Août 1.06% 1.23% 1.56%
Septembre 1.24% 1.46% 1.66%
Octobre 1.04% 1.24% 1.50%
Novembre 1,04 % = 1,15 % 1,47 %
Décembre 1,04 % = 1,15 % = 1,47 % =
2019 Janvier 1.33% 1.55% 1.71%
Février 1.39% 1.44% 1.71% =
Mars 1.25% 1.41% 1.66%
Avril 1.18% 1.36% 1.63%
Mai 1.20% 1.31% 1.58%
Juin 1.12% 1.28% 1.55%
Juillet 1.16% 1.20% 1.48%
Août 1.05% 1.20% 1.46%
Septembre 1.08% 1.17% 1.46% =
Octobre 0.91% 1.18% 1.40%
Novembre 1,05% 1.16% 1.42%
Décembre 1,05% = 1.16% = 1.42% =
2018 Janvier 1.20% 1.40% 1.66%
Février 1.20% = 1.39% 1.62%
Mars 1.29% 1.48% 1.72%
Avril 1.24% 1.45% 1.67%
Mai 1.20% 1.40% 1.62%
Juin 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Juillet 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Août 1.20% = 1.40% = 1.62% =
Septembre 1.18% 1.35% 1.60%
Octobre 1.18% = 1.35% = 1.60% =
Novembre 1.36% 1.45% 1.66%
Décembre 1.32% 1.39% 1.68%
2017
Octobre 1.33% 1.58% 1.80%
Novembre 1.33% = 1.58% = 1.80% =
Décembre 1.28% 1.51% 1.76%

Crédit immobilier à Toulouse