Les taux de crédit immobilier à Toulouse et en Occitanie

Depuis début 2022, les taux de crédit immobilier à Toulouse ont augmenté de façon notable sous les effets de l'inflation et de la hausse des taux directeurs de la BCE. En juin 2023, les taux moyens pratiqués en Occitanie étaient de 3,33 % sur 15 ans, 3,52 % sur 20 ans et 3,74 % sur 25 ans (taux actualisés par nos experts en courtage immobilier).

La banque adapte sa proposition de prêt en fonction du profil de l’emprunteur. Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier à Toulouse, il est recommandé de faire appel à une agence de courtage en prêts pour savoir si votre banque est la plus à même de vous proposer le meilleur taux.

Taux de crédit immobilier à Toulouse : le Baromètre IMMO9

Nos courtiers immobiliers vous présentent le Baromètre IMMO9 des taux de crédit immobilier à Toulouse. Cet outil est mis à jour tous les mois selon des données fournies par nos partenaires courtiers en crédit à Toulouse :

• Cafpi
• Meilleur Taux,
• Plus qu’1 Taux,
• etc

Le présent baromètre est un outil décisionnel à destination de l’emprunteur : il permet de savoir si le moment est bien choisi pour négocier auprès de sa banque le meilleur taux de crédit immobilier à Toulouse.

Le taux de crédit représente le pourcentage d’intérêt que l'emprunteur rembourse à son établissement de prêt en plus de la somme empruntée (le “capital”). En d’autres termes, un crédit immobilier est composé d’un capital auquel s'ajoutent des intérêts, définis par la banque.

Découvrez l'historique complet des taux de crédit à Toulouse (2017-2023).

Taux de crédit immobilier à Toulouse : simulation d’achat d’un logement neuf

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Toulouse et en Occitanie, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier de Borderouge.

Laëtitia et Fabrice investissent 165.000€ pour un appartement neuf de deux pièces dans le quartier Saint-Simon, à Toulouse. Avec l’aide de leur courtier immobilier, ils négocient auprès de leur banque, un crédit immobilier à 3,10% sur 20 ans hors assurance (2023). Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 956€. Le coût total de leur financement est de 64.440€ (montant des intérêts).

Tendance nationale des taux d’emprunt

Découvrez les tendances nationales des taux de prêt immobilier en France entre 2017 et 2023.

Taux national de crédit immobilier : 2017-2023

Taux de crédits immobiliers et comportement des emprunteurs

On ne peut parler des taux de crédit immobilier à Toulouse et en France sans évoquer la crise sanitaire du coronavirus et ses impacts économiques à moyen terme.

La phase de confinement qui a marqué le monde début 2020 a renforcé les risques portés par les banques concernant la dette immobilière des ménages. Alors que, entre 2018 et 2020, les taux de prêts s’étaient maintenus en dépit de l’inflation, le COVID-19 a mis fin à cette tendance.

“Après un premier trimestre durant lequel le taux moyen n’avait fait que grappiller de 1 à 2 points de base chaque mois, il s’est élevé de 7 points de base en mai en réponse à la montée des risques et de l’incertitude sur les évolutions macroéconomiques et financières à venir”

Cependant, la remontée des taux de crédit a été limitée car la part des emprunteurs les moins pourvus en apport personnel - qui supportent les taux les plus élevés - a diminué. De leur côté, l’apport financier, lorsqu’il existe, est de plus en plus élevé : +13.2 % entre janvier et mai 2020.

D'autres crises ont succédé à celle du Covid-19, notamment avec la guerre en Ukraine, qui a entraîné une pénurie de matériaux et une crise énergétique. L'inflation fait rage, et, avec la remontée des taux directeurs de la BCE, les établissements bancaires n'ont eu de cesse d'augmenter leurs taux de crédits. De même, le niveau de l'apport personnel demandé a considérablement augmenté, avec +12,3% en 2022.

Les revalorisations du taux d'usure, jugées trop faibles et trop espacées, sont rapidement suivies d'augmentation des taux de crédits, bloquant de nombreuses demandes de prêt. La revalorisation mensuelle du taux de crédit, telle qu'elle a été évoquée en janvier 2023, devrait à coup sûr apporter une bouffée d'oxygène aux emprunteurs.

FAQ des taux de crédit immobilier à Toulouse

Une agence de courtage en crédits, partenaire d’IMMO9, a répondu aux questions les plus fréquentes concernant le prêt immobilier à Toulouse.

Les taux de crédits immobiliers sont-ils les mêmes sur tout le territoire ?

En région, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

• les emprunts d’État (les “obligations assimilables au trésor”),
• les décisions bancaires en région (il y a 2.470 banques en Occitanie selon la Fédération française bancaire),
• les tendances régionales économiques et politiques,
• la situation locale en matière d’immobilier.

De ce fait, l’Occitanie communique - à travers ses établissements de prêt - des taux de crédit singuliers.

Quel est l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Toulouse ?

Lorsqu’un Toulousain contracte un emprunt immobilier, il le fait sur des durées plus longues et pour des sommes plus conséquentes qu’auparavant. Cela est en partie dû à la baisse des taux d’emprunt.

Pour précision, depuis les années 2000, l’on note un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier.

L’achat d’un logement représente cinq années de salaire en moyenne (contre deux années de salaire en 2000).

Ce décalage entre le salaire des Toulousains et les prix du marché, donne lieu à un ajustement du recours au prêt (Observatoire de l’Habitat, conclusions 2010) :

• durées allongées,
• mensualités moins élevées,
• coût total en hausse.

Peut-on acheter un appartement neuf grâce à un rachat de crédits ?

Un investisseur peut très bien acheter un logement neuf en VEFA via un rachat de crédits. Autrement dit, un emprunteur peut tout à fait financer un investissement locatif même s’il est déjà engagé dans le remboursement d’un autre crédit immobilier.

Cependant, cela lui permet-t-il de renégocier son taux de crédit immobilier à Toulouse ? Dans la mesure où le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédit en un seul, la banque est souvent disposée à ouvrir une renégociation du taux de crédit.

Lucas et Isis souhaitent investir dans un logement neuf sur plan situé dans le quartier de Lardenne, à Toulouse. Le couple qui rembourse déjà un crédit immobilier, fait appel à un rachat de crédits pour regrouper les deux prêts immobiliers. Les emprunteurs demandent à la banque de définir pour eux un nouveau taux de crédit immobilier dans le cadre du rachat de prêt.

Historique des taux de crédit à Toulouse

Les courtiers immobiliers Toulouse IMMO9 vous présentent un historique des taux de crédit dans la ville rose, réalisé à partir des baromètres mensuels issus des données de nos partenaires, professionnels du crédit.