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Crédit immobilier à Toulouse

Faire un crédit immobilier à Toulouse

Dans la métropole toulousaine, les taux d’intérêts sont attractifs et le prix d'un bien immobilier neuf est de 3.645€ du mètre carré en moyenne (source : Fédération des Promoteurs Immobiliers Toulouse-Occitanie, chiffres 2017).

Les taux de crédit à Toulouse et en Occitanie

DuréeTaux moyenévolution
25
ans
1.85% =
20
ans
Accédez au baromètre des taux de crédit à Toulouse
15
ans
La région Occitanie est la région de France qui concentre le plus d’investissements locatifs : 26%, en hausse de 4% depuis 2010. Dans la région, le coût médian d’une opération est de 183.000€, contre 164.000€ à l’échelle nationale. Par ailleurs, le montant médian emprunté en Occitanie est de 182.000€ (étude 2016 du Crédit Foncier).

Un crédit immobilier est composé d’un capital, qui est fonction du projet de l’emprunteur et d’intérêts, qui sont fixés par la banque. Dans ce cadre, le “taux” d’emprunt représente le pourcentage d’intérêt que l’acheteur doit régler en plus de la somme empruntée (le “capital”).

En France, le taux de crédit évolue d’une zone géographique à une autre en raison :

  • des titres d'emprunts négociables émis par l'État ,
  • des taux directeurs et des décisions bancaires en région (l’on dénombre 2.470 agences bancaires en Occitanie - chiffres 2017 de la Fédération bancaire française) ,
  • des contingences économiques et politiques régionales.
Baromètre IMMO9 des taux de crédit à Toulouse

L’apport financier

Simulation d'un prêt in fine

L’apport financier est le pécule injecté par un emprunteur dans une opération immobilière. La banque qui accorde le crédit étudie minutieusement le profil de l’emprunteur pour connaître ses possibilités de remboursement.

Le fait que l’emprunteur verse un apport personnel tend à rassurer l’établissement bancaire.

C’est que, l’apport personnel réduit les risques de non-remboursement d’un client envers sa banque. C’est pourquoi, un établissement bancaire aura plus de facilité à accorder un prêt si l’emprunteur fournit un apport conséquent. D’autre part, l’apport personnel permet de réduire le coût du prêt immobilier (montant des intérêts) car le client emprunte, de fait, une somme moins élevée.

Il est admis qu’un apport personnel doit être plus ou moins égal à 30% du montant de l’emprunt pour que les banques acceptent de négocier le taux de l’emprunt (ou pourcentage d’intérêt).

À Toulouse, Timothée et Sabrina ont choisi de s’installer dans le quartier résidentiel de Lardenne pour un montant de 127.000€ (2 pièces de 45m²). Pour être en mesure de négocier le taux de leur crédit, ils devront disposer d’un apport personnel de l’ordre de 38.100€.
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Simulation de crédit à taux fixe

Dans le cas d’un prêt à taux fixe, les mensualités de remboursement sont décidées à la signature du contrat et sont invariables sur la période d’emprunt.

Les mensualités comprennent le remboursement d’une partie des intérêts et d’une partie du capital.

Toulouse centre-ville

Sabine et Alain veulent investir dans le quartier de Saint-Cyprien à Toulouse. Ils ont repéré un 3 pièces de 70m² avec 10m² de loggia pour un montant de 169.000€
Le canal du midi et ses péniches à Toulouse

Après étude de leur dossier financier, la banque leur alloue un prêt à taux fixe sur 15 ans. Grâce à son apport personnel de 50.700€ (30% du montant de l’opération), le couple toulousain bénéficie d’un taux d’intérêt excellent : 1.05%.

Le couple emprunte 118.300€ (169.000€ - 50.700€). Le montant de ses mensualités de remboursement est de 1.018€. L’emprunt a un coût de 14.196€, soit 946€ annuels.

Toulouse périphérie

Anne-Marie et Pedro investissent dans un appartement neuf de 62m² avec 4m² de terrasse à Tournefeuille (ouest toulousain), pour un montant de 180.000€, afin de le louer à leur enfant.

En l’absence d’apport personnel de la part du couple, la banque accorde un prêt à taux fixe de 1.51% sur 15 ans.

Les futurs Tournefeuillais empruntent le montant total de l’opération immobilière : 180.000€. Ainsi, leurs mensualités de remboursement sont de 1.121€. Leur emprunt leur coûte 21.744€, soit 1.450€ annuels (montant des intérêts d’emprunt).

Simulation de prêt in fine

Au cours d’un contrat de prêt in fine, seuls les intérêts de l’emprunt doivent être remboursés à l’établissement bancaire par l’emprunteur. Le capital est quant à lui versé à la fin du contrat (“in fine”).

En contrepartie, les intérêts du crédit in fine sont plus élevés que ceux d’un prêt à taux fixe. Cependant, ces intérêts peuvent être déduits des impôts sur le revenu.

Pour être certain que l’emprunteur solde facilement le capital au terme du contrat, l’établissement bancaire lui conseille, en général, un produit de placement associé, comme une assurance vie ou un bon de capitalisation. De la sorte, la banque est assurée d’être remboursée. L’emprunteur quant à lui est apaisé : il rassemblera aisément le capital à rembourser.

Toulouse centre-ville

Damien et Mélissa veulent emménager en résidence principale dans une maison de 3 pièces, d’une valeur de 250.900€, située dans le quartier de Rangueil à Toulouse.
Simulation d'un crédit immobilier à Toulouse

Suite à l’étude de leur dossier de financement, l’établissement bancaire leur octroie un prêt in fine pour une durée de 20 ans.

Grâce à son apport personnel de 75.270€ (30% du montant de l’opération), le couple toulousain profite d’un très bon taux d’intérêt : 1.60%.

Le couple emprunte 175.630€ (250.900€ - 75.270€). Il doit rembourser 122€ par mois (montant mensuel des intérêts d’emprunt). L’emprunt a un coût de 29.506€, soit 1.475€ annuels, qui pourront être déduits des impôts sur le revenu.

En fin de contrat, Mélissa et Damien devront rembourser à leur banque, la somme de 175.630€ en une seule fois.

Toulouse périphérie

Mathias et Juliette achètent un logement neuf de 63m² avec 16m² de balcon, pour un montant 199.000€ à Saint-Jean (dans l’est toulousain).

Leur établissement bancaire leur accorde un prêt in fine pour une durée de 20 ans, à un taux de 1.73%.

Les acheteurs empruntent le montant total du bien : 199.000€. Leurs mensualités de remboursement sont de 151€ (montant mensuel des intérêts d’emprunt). L’emprunt a un coût de 36.148€ soit 1.807€ annuels, qui sont déductibles de l’impôt sur le revenu.

Juliette et Mathias remboursent 199.000€ en une seule fois à la fin du contrat de prêt, grâce à l’épargne constituée au fil des ans.

Les aides à l’investissement

Les investisseurs toulousains sont soutenus dans leurs projets immobiliers par des dispositifs fiscaux tels que l’exonération de la taxe foncière et la loi Pinel. Il existe également des aides au financement, comme le prêt à taux zéro et le prêt à taux zéro renforcé (PTZ, PTZ+), la réduction de la TVA et la réduction des frais de notaire.

PTZ et PTZ+

Le fonctionnent du prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un type d’emprunt aidé : il n’engage aucun frais de dossier et aucun intérêts de remboursement. En effet, c’est l’État qui prend en charge ces dépenses.

Les PTZ sont réservés aux primo-accédants (particuliers qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années).

La somme accordée dans la cadre d’un prêt à taux zéro est limitée à 40% du montant du projet immobilier. De ce fait, le PTZ s’accompagne d’un ou de plusieurs autres prêts. Un apport personnel est également conseillé.

Benjamin et Marion acquièrent un logement neuf en zone Pinel B1 (Toulouse et proche périphérie). En accord avec l’État, la banque leur accorde la somme maximale de :
  • 68.000€ dans le cas d’un bien immobilier de 170.000€,
  • 100.000€ dans le cas d’un bien immobilier de 250.000€.
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Le PTZ+ est une variante élargie du PTZ : il a permis à un grand nombre d’investisseurs de profiter d’un prêt à 0% d’intérêt sur une partie de leur prêt global.

L’établissement bancaire qui accorde un PTZ ou un PTZ+ est impérativement conventionné par l’État.

TVA réduite

Depuis le 1er janvier 2014, les logements neufs situés en zone ANRU (Agence nationale pour la rénovation urbaine) bénéficient d’un taux réduit de TVA : 5.5% contre 20% habituellement.

Géraldine et Manuel réalisent un investissement locatif dans le quartier de Bellefontaine, classé ANRU. Ils acquièrent un deux pièces pour un montant de 130.000 hors TVA. Avec la réduction de la TVA à 5.5%, ils achètent leur logement 137.150€ (contre 156.000€ avec une TVA classique). Cela représente une économie 18.850€ par rapport à un achat de bien hors zone ANRU.

Pour profiter de la réduction de TVA, l’acheteur et le logement doivent respecter certaines conditions qui sont développées dans l’extrait du Bulletin officiel des finances publiques-Impôts - BOI-TVA-IMM-20-20-20-20140715.

Frais de notaire réduits

La réduction des frais de notaire

La rédaction des frais de notaire vaut pour l’achat des biens immobiliers suivants :

  • logement neuf,
  • logement VEFA (en état futur d’achèvement),
  • logement tout juste construit et jamais occupé.
Depuis le 1er janvier 2013, si un particulier revend son logement acquis en VEFA pour la première fois, il n’a pas droit à la réduction des frais notariés.

La réduction des frais de notaire s’applique du fait de l’existence de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA). Pour en savoir davantage, contactez nos experts en courtage immobilier.

L’exonération de la taxe foncière

À Toulouse, les bâtiments neufs ont droit à une exonération de la taxe foncière.

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LOI PINEL 2018

Exemple d'investissement sur 9 ans.

Graphique Loi Pinel

*Document non contractuel

EXEMPLE CHIFFRÉ POUR UN INVESTISSEMENT DE 170 000 €
T2 42m2 + 8m2 Terrasse + Parking sous-sol
Financement : Investissement loi pinel financement 934 € /mois
Economie Impôts : Investissement loi pinel économie 283 € /mois
Loyer Perçu : Investissement loi pinel loyer 530 € /mois
Plan Epargne Fiscal :   121 € /mois
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D'expertise en immobilier neuf à Toulouse

Pourquoi investir dans un appartement neuf à Toulouse ?

L’immobilier neuf offre nombre d’avantages qui ne se retrouvent pas sur le marché de l’ancien.


  • Un logement abordable

    Alors que dans l’ancien, les frais de notaire représentent 8% du prix de vente d’un logement, ces frais se trouvent réduits à 3%, parfois 2% sur le marché du neuf. De plus, en achetant un logement neuf, vous êtes automatiquement exonérés de taxe foncière pendant deux ans.

    Par ailleurs, si vous êtes primo-accédants (vous n’avez pas acheté de bien immobilier au cours des deux dernières années), le prêt à taux zéro renforcé (PTZ+) vous aide à financer jusqu’à 40% de votre opération immobilière en résidence principale.


  • Un chez-soi sur-mesure

    La vente en état futur d'achèvement (VEFA) donne la possibilité de procéder à des “travaux modificatifs acquéreurs” ou TMA. Ainsi, le promoteur vous laisse le choix de faire évoluer votre intérieur, en matière d’agencement et d’équipements, selon vos goûts et vos habitudes de vie.


  • Un domicile écologique et économe

    Enfin, investir dans un logement neuf revient à bénéficier des dernières normes environnementales telles que le label BBC (bâtiment basse consommation) ou la RT2012 (réglementation thermique). Cet aspect du logement neuf est un véritable atout pour réduire vos consommations énergétiques et par là même, vos factures.


  • Un investissement rentable

    Le dispositif d’incitation fiscale à l’achat dans le neuf ou loi Pinel, a été prolongé jusqu’en 2021 par le gouvernement Macron. Il vous permet de déduire de vos impôts sur le revenu jusqu’à 21% du montant de votre bien immobilier neuf sur 12 ans.

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Depuis sa création, près de 2.000 particuliers ont fait confiance au Groupe IMMO9 pour acheter un logement neuf en résidence principale ou en investissement locatif. Nos courtiers spécialisés commercialisent les biens de plus de 90 promoteurs immobiliers en Haute-Garonne.

Avec ses 570 programmes immobiliers neufs et des prix toujours garantis directs promoteurs, le Groupe IMMO9 s’impose comme un partenaire de choix dans votre projet immobilier à Toulouse et en région.

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