Assurance habitation VEFA : protéger son logement pendant la construction
Charlotte Costa
SOMMAIRE
L'achat sur plan est une procédure spécifique à l’immobilier neuf qui permet de concevoir un logement personnalisé et adapté aux volontés des acquéreurs. La particularité de la Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), c’est que le transfert de propriété se fait au fur et à mesure des travaux.
Bien que livrés prêts à être meublés, les maisons et appartements neufs en VEFA ont toutefois besoin d’être assurés en cas de problème quelconque qui surviendrait pendant la construction. D’où l’utilité de souscrire à une assurance habitation VEFA. On fait le topo sur le sujet.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L'assurance habitation est une forme de couverture qui assure la protection de votre domicile et des biens qu'il contient contre divers risques. Ces risques peuvent inclure des événements comme les incendies, les vols, les dégâts des eaux et autres sinistres qui peuvent causer des dommages à votre propriété ou aux biens qu'elle contient.
L'assurance habitation fonctionne en compensant les pertes ou les dommages occasionnés par ces incidents. Pour cela, l'assuré verse une prime d'assurance à son assureur. En retour, l'assureur s'engage à indemniser l'assuré en cas de sinistre, selon les conditions définies dans le contrat d'assurance.
L'assurance habitation n'est pas simplement une assurance pour les biens immobiliers. Elle englobe également une couverture pour les biens personnels qui se trouvent à l'intérieur du logement : meubles, appareils électroménagers, vêtements, bijoux, œuvres d’art.
En plus de couvrir les dommages matériels, l’assurance habitation inclut également une protection en matière de responsabilité civile. Cette couverture protège l'assuré contre les frais juridiques et les dommages-intérêts qui pourraient résulter d'un accident causant des blessures à une autre personne ou des dommages à la propriété d'autrui.
Il est toutefois important de noter que toutes les polices d'assurance habitation ne se valent pas. Les niveaux de couverture et les exclusions varient d'un assureur à l'autre. Ainsi, il est essentiel de comparer toutes les offres, de lire attentivement les conditions de votre contrat et de discuter avec votre assureur de toutes les modalités.
Pourquoi assurer son logement VEFA ?
Lorsque vous vous engagez dans un achat en VEFA, vous devenez progressivement le propriétaire du logement, à mesure que les travaux avancent. Cela signifie que toute responsabilité liée aux dommages potentiels qui pourraient survenir pendant cette phase de construction vous revient.
La souscription d'une assurance habitation VEFA vous protège contre de tels risques.
Elle offre une couverture contre les dommages matériels potentiels pouvant survenir pendant la construction. Cela peut inclure, mais sans s'y limiter, les dommages causés par les catastrophes naturelles, les incendies, le vol de matériaux de construction ou d'équipements, et même les actes de vandalisme.
De plus, souscrire à une assurance habitation VEFA vous permet de faire intervenir des professionnels sur le chantier comme un cuisiniste ou un peintre. Ces prestataires externes mandatés seront autorisés à travailler dans votre logement pendant toute la durée des travaux.
L'assurance habitation VEFA joue un rôle essentiel pour protéger votre investissement pendant la phase de construction. Elle offre une tranquillité d'esprit en garantissant que vous êtes couvert contre un large éventail de risques, vous permettant ainsi de vous concentrer sur l'excitation de voir votre nouveau projet immobilier prendre forme.
Quand activer son assurance habitation VEFA ?
Comme on le disait un peu plus haut, une assurance habitation sert également de protection en matière de responsabilité civile. Chef d’orchestre du projet, le promoteur et ses ouvriers doivent également être couverts en cas d’accidents ou de dommages causés sur l’ouvrage.
Par conséquent, la souscription à un contrat d’assurance habitation VEFA est obligatoire dès l’achèvement du gros œuvre, c’est-à-dire après la pose des murs extérieurs et des menuiseries. En effet, à cette étape des travaux, le logement est en capacité d’accueillir des équipements.
Attention, certains organismes d’assurance imposent que le logement soit assuré au moment de la signature de l’acte authentique de vente. Les offres évolutives des différentes compagnies permettent au départ de souscrire à un contrat d’assurance habitation VEFA, puis de le convertir en contrat d’assurance multirisques classique.
Quel est le coût d’une assurance habitation VEFA ?
En moyenne, selon LeLynx.fr, le tarif d’une assurance habitation est d’environ 150 € par an. Néanmoins, le coût de l'assurance habitation VEFA varie en fonction de plusieurs facteurs, et il est donc difficile de donner un montant précis sans connaître les détails spécifiques de votre situation.
Nous pouvons explorer les éléments qui peuvent influencer le coût de cette assurance :
- Le profil de l'assuré : L'âge, la profession, la situation familiale, mais aussi les antécédents en matière d'assurance peuvent influencer le coût de votre assurance. Par exemple, si vous avez eu de nombreux sinistres dans le passé, cela peut augmenter le coût de votre assurance.
- Le lieu de résidence : La localisation de votre propriété a une incidence sur le coût de votre assurance. Les zones sujettes à des risques plus élevés (comme les inondations, les tremblements de terre, ou une forte criminalité) peuvent entraîner une prime d'assurance plus élevée.
- La valeur des biens mobiliers : Bien que votre maison soit encore en construction, la valeur estimée des biens que vous prévoyez d'y installer peut influencer le coût de votre assurance. Plus la valeur de vos biens est élevée, plus la prime d'assurance sera élevée.
- Les caractéristiques du logement : Les spécificités du bien en construction (taille, nombre de pièces, matériaux utilisés, etc.) seront également prises en compte pour déterminer le coût de votre assurance. Une construction plus grande ou plus complexe peut entraîner une prime plus élevée.
- Les options : Le niveau de couverture souhaité a un impact significatif sur le coût. Par exemple, si vous optez pour une couverture supplémentaire pour certains risques spécifiques (tels que le vol, les catastrophes naturelles, etc.), cela augmentera le coût de votre assurance.
En raison de ces facteurs variables, il est recommandé d'utiliser un comparateur d’assurance pour obtenir des devis chiffrés. Vous pouvez ainsi comparer les offres et choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix, tout en répondant à vos besoins en termes de couverture.
Quelles sont les garanties dans l’immobilier neuf ?
Lors de l'achat d'un logement neuf, notamment en VEFA, plusieurs garanties légales sont mises en place pour protéger l'acheteur. Elles s'ajoutent à la couverture apportée par une assurance habitation VEFA, qui est toutefois indispensable pour couvrir les risques pendant la phase de construction. Voici les principales garanties pour l'immobilier neuf :
- La garantie de parfait achèvement : Cette garantie, valable pendant un an à compter de la réception des travaux, couvre tous les défauts et malfaçons signalés par le propriétaire. Le promoteur immobilier a l'obligation de les réparer sans que le propriétaire n'ait besoin de prouver sa responsabilité.
- La garantie biennale (ou garantie de bon fonctionnement) : Valable pendant deux ans après la réception des travaux, cette garantie couvre les défauts qui touchent les éléments d'équipement du logement dissociables de la construction (par exemple, volets, robinetterie, système de chauffage).
- La garantie décennale : Cette garantie couvre les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou qui le rendent impropre à sa destination d’usage. Elle couvre également les défauts des équipements indissociables de l'ouvrage. La garantie décennale est valable pendant dix ans à compter de la réception des travaux.
- L'assurance dommages-ouvrage : L'assurance dommages-ouvrage offre une protection pendant dix ans à partir de la fin de la construction, couvrant les frais de réparation en cas de dommages couverts par la garantie décennale. Il est important de noter que cette assurance est obligatoire pour le maître d'ouvrage.
- La garantie de livraison : Cette garantie protège l'acheteur contre le risque d'inachèvement ou de retard de livraison de la construction. Le garant s'engage à rembourser les sommes versées ou à assurer l'achèvement de la construction en cas de défaillance du promoteur.
