Le prêt à taux zéro à Toulouse (PTZ)
SOMMAIRE
Le prêt à taux zéro communément appelé PTZ fait partie des crédits immobiliers à Toulouse intéressants pour qui souhaite acheter son logement. Il permet de financer une partie de l’achat d’un appartement ou d’une maison, sur de l’immobilier neuf comme sur de l’ancien destiné à être réhabilité.
Sans frais de dossier, les intérêts du PTZ sont pris en charge par l’État et non par l’acquéreur. Prolongé jusqu'en 2027, le PTZ à Toulouse est une aide qui favorise l’accession à la propriété des ménages les plus modestes.
Le nouveau PTZ 2025
Dès le 1er avril 2025, le PTZ devient accessible dans toutes les communes de France, ouvrant ainsi de nouvelles opportunités aux acquéreurs de maisons individuelles et d'appartements neufs.
Les maisons individuelles, qui étaient sorties du dispositif en 2024, retrouvent leur éligibilité en 2025. Cependant, les plafonds de revenus et les montants de financement du PTZ varient toujours selon les zones géographiques.
À Toulouse intramuros, Blagnac, Colomiers, L'Union ou encore Labège, classées en zone A (zone à forte tension immobilière), les conditions d'obtention du PTZ demeurent particulièrement avantageuses.
Rappel des évolutions récentes du PTZ depuis 2024
Depuis le printemps 2024, le dispositif du Prêt à Taux Zéro a connu plusieurs évolutions, qui restent en vigueur en 2025 :
- Augmentation des plafonds de revenus : les seuils d’éligibilité au PTZ ont été relevés, notamment pour les deux premières catégories de revenus, avec l'ajout d'une quatrième tranche afin d'inclure un plus grand nombre de ménages.
- Renforcement du financement pour les ménages modestes : la part du projet immobilier pouvant être financée par le PTZ pour les ménages les plus modestes (tranche 1) est passée de 40 % à 50 %.
- Davantage d’aides pour les locataires de logements sociaux : le taux maximal de financement du PTZ pour les locataires de logements sociaux souhaitant devenir propriétaires est passé de 10 % à 20 %.
- Prolongation du dispositif jusqu’en 2027 : initialement prévu pour s'arrêter en 2024, le PTZ est finalement prolongé de trois années supplémentaires.
PTZ à Toulouse : Une aide pour devenir propriétaire
Le prêt à taux zéro (PTZ) à Toulouse, comme partout en France, est un prêt aidé par l’État qui permet de financer un achat immobilier à Toulouse. Il présente l’avantage de ne pas avoir d’intérêts, ni de frais de dossier ou de frais d’expertise.
Ce prêt permet de financer une partie de l’achat ou de la construction d’un bien immobilier pour une résidence principale uniquement. Pour bénéficier du PTZ, certaines conditions sont toutefois à observer : ne pas dépasser un certain montant de revenus, être primo-accédant, etc.
Un seul PTZ est accordé par opération financière ; il peut néanmoins être complété par d’autres aides comme :
- le Pass Accession Toulousain,
- le PAS (prêt d’accession sociale),
- le prêt conventionné,
- un prêt immobilier bancaire classique,
- le prêt d’épargne logement (PEL) ou encore le prêt complémentaire (action logement).
Le PTZ pour l'achat d’un logement neuf
Réservé aux primo-accédants, le prêt à taux zéro (PTZ) à Toulouse permet de financer une partie de l’achat d’une résidence principale. Ce dispositif concerne les biens immobiliers neufs, qu’ils soient déjà livrés ou en cours de construction dans le cadre d’une Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA).
Les montants et plafonds de ressources applicables au PTZ dépendent de la zone géographique où se situe le logement (Zone A, A bis, B1, B2, C). Ainsi, un PTZ à Toulouse, Blagnac, Colomiers, L'Union et Labège est basé sur les plafonds de la zone A, tandis que d’autres communes de la première couronne comme Balma ou Tournefeuille sont en zone B1.
Le PTZ permet à Nouveau de financer une maison individuelle depuis avril 2025, il peut également servir à transformer un local en logement. Par exemple : l’aménagement d’un local commercial en une habitation. Il peut aussi servir à financer la construction ou l’achat de dépendance telle qu’une place de parking, un garage, etc. Attention toutefois, si des travaux doivent être effectués dans le logement, ils ne doivent pas débuter avant l’octroi du PTZ.
Primo-accédants, Mariana et Axel envisagent d’acquérir un T2 neuf à Blagnac (Zone A). Pour financer cette première acquisition d’un montant de 204 900 €, le couple bénéficie du PTZ. Remplissant les conditions d’éligibilité, ils peuvent financer une partie de leur achat grâce à ce prêt aidé, dans la limite des plafonds prévus. En zone A, le montant maximal finançable par un PTZ pour un couple est de 112 500 €.
Le PTZ dans l'immobilier ancien en Haute-Garonne
En ce qui concerne un logement ayant déjà été habité, l’éligibilité au PTZ comprend les zones B2 et C uniquement. Le prêt à taux zéro sert, dans ce cas-là, à acheter un logement ancien et à y réaliser des travaux.
Pour obtenir le PTZ sur une habitation ayant déjà été occupée, en Haute Garonne, il faudra réaliser des travaux avec un coût minimum égal à 25 % du montant total de l’opération financière.
Il peut s’agir de plusieurs types de travaux : des travaux d’amélioration (modernisation, assainissement, création...) ou des travaux d’économie d’énergie (sauf dans le cas où ils sont financés par un éco-PTZ). La consommation d’énergie (calculée sur le chauffage, la production d’eau chaude et le refroidissement) devra alors être inférieur à 331 kWh/m².
Dans le cadre d’un logement ayant déjà été habité, il faudra fournir des documents justificatifs pour obtenir le PTZ :
- l’attestation sur l’honneur de l’acheteur,
- les devis des travaux à réaliser
- ainsi que les justificatifs des travaux une fois achevés.
Jeanne et Serge ont acheté un appartement des années 90 à Castelnau-d'Estrétefonds à 130 000 euros. Leur logement nécessite des travaux estimés à 35 000 euros. Le coût des travaux étant supérieur à 25 % du montant d’achat de leur bien, le couple toulousain pourra donc prétendre au PTZ.
Qui peut bénéficier du PTZ à Toulouse ?
Le prêt à taux zéro est accordé uniquement aux "primo-accédants".
Un primo-accédant est une personne ayant pour projet une première acquisition immobilière, ou une personne n'ayant pas été propriétaire dans les 2 années précédant la demande de PTZ.
Certaines exceptions permettent d'obtenir un PTZ sans remplir cette condition première. À savoir :
- Détenir seul l’usufruit ou la nue-propriété de votre résidence principale.
- Être ou avoir un occupant du logement en situation de handicap. Il faudra alors fournir une carte de mobilité inclusion portant la mention “invalidité” ou une carte d’invalidité de 2e et 3e catégorie ou bien recevoir l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
- Une catastrophe naturelle ou technologique a rendu le logement actuel de l’emprunteur inhabitable. La demande de PTZ doit alors survenir dans les 2 ans après la déclaration du sinistre.
Les conditions d'octroi du PTZ
Les zones du PTZ en 2024 & 2025
Pour un achat immobilier neuf, toutes les zones sont éligibles au PTZ en 2025 (zones A bis, A, B1, B2 et C). Concernant l’immobilier ancien, seules les zones B2 et C, considérées comme détendues, sont éligibles au PTZ sous conditions de travaux représentant au minimum 25 % du coût total de l’opération. Les zones définissent également les plafonds de revenus et les quotités allouées aux aspirants propriétaires.
- En zone A:Toulouse, Blagnac, Labège, l'Union, Colomiers
- En zone B1: 70 communes dont Balma, Cugnaux, Aucamville, Castanet-Tolosan, Castelginest, Muret, Péchabou, Pibrac...
- En zone B2: uniquement Castelnau-d'Estrétefonds
- En zone C: les villes situées à plus de 30km de Toulouse comme Verfeil, Rieux-Volvestre, Saint-Gaudens...
Pour connaitre la zone du logement qui vous intéresse, utilisez notre simulateur de zonage PTZ.
Plafonds de revenus 2025 et quotités par tranche imposable
Pour obtenir un prêt à taux zéro à Toulouse comme dans d’autres villes de France, il faut que l’emprunteur ne dépasse pas un certain montant de revenus. Ce montant dépend de la localisation du logement et du nombre de personnes qui vont y habiter. La banque prend en compte les revenus fiscaux de l’année N-2.
La tranches d'imposition détermine la part maximale du financement du PTZ par rapport au prix du logement : c'est ce que l'on appelle la quotité. Voici les tranches de revenus et les quotités correspondantes pour 2025.
Pour l’achat d’un logement neuf ou à construire, les plafonds de revenus pour 2025 sont les suivants :
Le montant de votre PTZ à Toulouse en 2 clics avec notre simulateur en ligne !
Barbara a un budget limité pour son projet d'acquisition immobilière dans le neuf. Elle voudrait savoir si elle est éligible au PTZ à Toulouse. Vivant seule et gagnant moins de 49 000 € par an, elle pourra bénéficier de ce crédit immobilier intéressant. Son courtier immobilier lui a proposé un appartement de type T2 (2 pièces) à Saint-Jory. Les logements de la résidence possèdent chacun des extérieurs, ce qui convient tout à fait à la recherche de Barbara. Elle décide alors de suivre les conseils de son courtier et de monter un dossier auprès de sa banque pour un crédit à 0 % d'intéret.
Les plafonds du montant de l'achat pour calculer le PTZ
Le montant du PTZ octroyé à Toulouse est encadré par des plafonds. Concrètement, le montant du PTZ est un pourcentage (quotité) des sommes à suivre qui varient en fonction des zones d'achat immobilier, du nombre d'habitants du logement.
| Nombre de personnes qui occupent le logement | Zone A | Zone B1 |
|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € |
| 5 personnes et plus | 360 000€ | 324 000€ |
Prêt à taux zéro à Toulouse : Quelle durée d'emprunt ?
La durée du PTZ à Toulouse dépend des revenus de l’emprunteur mais aussi du montant total de l’opération financière, du nombre de personnes qui vont habiter le logement ainsi que de la zone géographique dans laquelle il se trouve.
Plus les revenus de l’emprunteur sont élevés, plus la durée du remboursement du PTZ sera courte.
Dans la majorité des cas, la durée de remboursement du PTZ s’étend de 20 à 25 ans. Elle comprend 2 périodes :
- La période de différé : durant cette période il n’y a pas de remboursement. Elle varie en fonction de vos revenus allant de 5, 10 ou 15 ans.
- La période de remboursement : elle suit la période de différé et peut varier entre 10 et 15 ans.
| Tranche | Capital différé | Durée de la période 1 | Durée de la période 2 |
|---|---|---|---|
| 1 | 100 % | 10 ans | 15 ans |
| 2 | 100 % | 8 ans | 12 ans |
| 3 | 100 % | 2 ans | 13 ans |
| 4 | 0 % | 10 ans | / |
Les banques autorisées à octroyer un PTZ à Toulouse
Où demander un PTZ à Toulouse ? Dans les établissements bancaires conventionnés par l’État. Chaque banque conventionnée évalue elle-même la solvabilité (capacité d’emprunt) de l’emprunteur et sa garantie. Elle est libre de refuser d’accorder un PTZ.
Les banques qui sont habilitées à délivrer le prêt à taux zéro ont l’obligation de signer une convention avec la Société de Gestion de Fonds de garantie à l’Accession Sociale à la propriété (SGFGAS).
Les banques conventionnées par l’État à Toulouse sont nombreuses. La liste des organismes bancaires autorisés à octroyer le prêt à taux zéro est consultable sur le site officiel de la SGFGAS. Elle est mise à jour régulièrement. S’y trouvent notamment :
- La Banque Populaire
- Le Crédit Mutuelle
- La Banque Postale
- BforBank
- BNP Paribas
- Boursorama
- La Caisse d’Épargne
- Le Crédit Agricole.
